سرمایه گذاری با ریسک کم و معاف از مالیات!

خرید خانه و خودروهای لوکس، از گزینه‌های سرمایه‌گذاری هستند که برای بسیاری از افراد جذاب هستند. با این حال، یک عیب آنها را تهدید می‌کند. این موضوع که روی بازدهی آنها اثر می‌گذارد، مالیات است.

بسیاری از افراد برای کسب سود هر چه بیش‌تر، تمایل به سرمایه‌گذاری در دارایی‌هایی دارند که یا مالیات کمی داشته باشند یا معاف از مالیات باشند.

درست است که افزایش قیمت خودرو لوکس و همچنین خانه در برابر تورم بسیار زیاد است و آن را پوشش می‌دهد، اما باید در نظر داشت که مالیات بر این دو نوع دارایی سود به دست آمده را کم می‌کند. خوشبختانه، راهکارهای دیگری هستند که سرمایه‌گذاری با ریسک کم و معاف از مالیات را در اختیار سرمایه‌گذاران قرار می‌دهند.

سرمایه گذاری در صندوق درآمد ثابت، ریسک کم و معاف از مالیات!

صندوق درامد ثابت یکی از انواع صندوق های سرمایه گذاری است. سبد دارایی این صندوق متشکل از اوراق درآمد ثابت، سپرده بانکی و مقدار بسیار کمی از سهام است. این صندوق امکان سرمایه‌گذاری با ریسک کم را برای سرمایه‌گذاران فراهم می‌کند. از طرفی دیگر، سرمایه‌گذاری در صندوق درامد ثابت بورسی امنیت بالایی دارد زیرا تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار است. یکی از مهمترین مزایای صندوق درآمد ثابت بازدهی بالاتر این صندوق نسبت به بانک است. بانک ها ۲۰.۵ درصد و صندوق های درآمد ثابت مانند کیان دیجیتال، مفید سودی بالاتر از ۳۰ درصد را به سرمایه‌گذاران پرداخت میکنند.

مزایا و ریسک های سرمایه گذاری در صندوق درآمد ثابت

مزایای صندوق درآمد ثابت شامل موارد زیر می‌شود؛

نقدشوندگی بالا: با توجه به ساختاری که صندوق درآمد ثابت دارد، امکان نقدشوندگی واحدهای سرمایه‌گذاری آن بسیار بالا است. واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق درآمد ثابت در کم‌ترین مدت که معمولا یک روز کاری است، نقد می‌شوند.
سود روزشمار: بانک‌ها تنها مجاز به ارائه سود ماه‌شمار و سالانه هستند. این در حالی است که صندوق درآمد ثابت، مجوز ارائه سود روزشمار به سرمایه‌گذاران دارد. این نکته را هم باید اضافه کرد که برای دریافت سود روزشمار از صندوق درآمد ثابت می‌توان در هر روز کاری، بدون نرخ جریمه شکست، اقدام به فروش واحدهای سرمایه‌گذاری این صندوق کرد.
ریسک کم در سرمایه‌گذاری: قسمت بزرگ سبد دارایی صندوق درآمد ثابت از اوراق بادرآمد ثابت و سپرده بانکی تشکیل شده است. به همین خاطر، ریسک سرمایه‌گذاری در این صندوق بسیار کم است. در واقع، ریسک خاصی متوجه صندوق درآمد ثابت نیست.
مدیریت تخصصی دارایی: سبد دارایی صندوق درآمد ثابت به دست افراد متخصص مدیریت می‌شود.
بازدهی بهتر از بانک: سود مؤثر سالانه صندوق‌های درآمد ثابت معتبر به 33 درصد رسیده است، در حالی که بازدهی سالانه بانک، 20.5 درصد است.

صندوق درآمد ثابت مخصوص چه کسانی است؟

صندوق درآمد ثابت می‌تواند برای افراد و موقعیت‌های مختلفی مناسب باشد؛

متنوع‌سازی در سرمایه‌گذاری: سرمایه‌گذاران ریسک‌پذیر برای ایجاد تعادل و کم کردن ریسک سرمایه‌گذاری، از گزینه‌های کم ریسک مانند صندوق درآمد ثابت در سبد خود استفاده می‌کنند.
ریسک گریزها: افراد سرمایه‌گذار با روحیه ریسک گریز می‌توانند صندوق درآمد ثابت را به عنوان گزینه سرمایه‌گذاری مناسب انتخاب کنند.
کسب و کارها: برخی کسب‌وکارهایی که درآمد بالایی در هر روز دارند، می‌توانند برای کسب سود روزشمار در صندوق درآمد ثابت سرمایه‌گذاری کنند.
سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت: سرمایه‌گذارانی که برای مدت کوتاهی تصمیم مشخصی برای سرمایه‌گذاری ندارند، می‌توانند با سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت تا زمان تصمیم‌گیری به سود روزانه دست پیدا کنند.

بهترین صندوق درآمد ثابت را چطور انتخاب کنیم؟

برای انتخاب بهترین صندوق درآمد ثابت باید معیارهایی را در نظر داشت و بررسی کرد. معیارهایی مانند حجم، بازدهی و سابقه صندوق از مهم‌ترین معیارها برای انتخاب بهترین صندوق سرمایه‌گذاری به حساب می‌آیند.

حجم صندوق، نشان‌دهنده میزان دارایی صندوق است. هر چه میزان دارایی صندوق درآمد ثابت موردنظر بیش‌تر باشد، معمولا اعتماد بیشتر به آن صندوق و قدرت مانور آن را نشان می‌دهد.
سابقه صندوق: هر چه سابقه یک صندوق بیش‌تر باشد، نشان می‌دهد که آن صندوق توانسته تجربیات خوبی از بازار کسب کند و یه طور کلی یک معیار برای انتخاب صندوق به حساب بیاید.
بازدهی صندوق: بازدهی مهمترین رکن صندوق است و عایدی که نصیب سرمایه‌گذار می‌کند، اهمیت بالایی دارد. سعی کنید صندوقی را انتخاب کنید که در بازه‌های زمانی مختلف سودآوری خوبی داشته باشد.

سرمایه گذاری در صندوق تضمین اصل سرمایه، معاف از مالیات با ریسک متوسط!

یک گزینه دیگر برای سرمایه‌گذاری کم‌ریسک، ورود به صندوق تضمین است. این صندوق از نوع مختلط است، به همین دلیل نیز سبد دارایی آن بسته به شرایط بازار و صلاحدید مدیر صندوق قدرت مانور دارد و هر یک از گزینه‌های سهام یا درآمد ثابت می‌تواند بین 40 تا 60 درصد از دارایی‌های صندوق را تشکیل دهد. صندوق تضمین اصل سرمایه یک تفاوت با صندوق مختلط دارد و آن این است که در صورت نگهداری واحدها در یک مدت زمان خاص و مشخص، شرط تضمین اصل سرمایه فعال می‌گردد. به این معنی که حتی با افت ارزش واحدها به قیمتی کمتر از میزان خریداری شده، باز هم سرمایه‌گذار اصل دارایی خود را دریافت می‌کند و اگر قیمت واحدهای صندوق بیشتر شد، فرد سود نیز دریافت می‌کند.

مزایا و ریسک های سرمایه گذاری در صندوق تضمین

بدون زیان در صورت رعایت شرط ماندگاری واحدها: صندوق تضمین اصل سرمایه به دلیل ساختار خاص خود، ریسک خاصی برای سرمایه فرد سرمایه‌گذار به همراه ندارد.
انعطاف در سبد دارایی: صندوق تضمین اصل سرمایه از سبد دارایی منعطف برخوردار است. مدیران صندوق تضمین با توجه به وضعیت بورس، اقدام به تغییر دارایی‌های سبد می‌کند. یعنی یا 60 درصد آن را به سهام و 40 درصد را به اوراق بادرآمد ثابت اختصاص می‌دهند یا بالعکس.
مدیریت حرفه‌ای سرمایه: حضور متخصصین سرمایه‌گذاری در ساختار صندوق باعث می‌شود تا مدیریت سرمایه در این ابزار مالی نوین به صورت حرفه‌ای انجام شود.

سرمایه گذاری در بانک، سرمایه گذاری مطمئن ولی سود کم!

گزینه دیگری که برای سرمایه‌گذاری بدون ریسک به ذهن افراد می‌رسد، این است که پول نقد را در بانک قرار دهند. اما باید گفت که با توجه به درصد تورم در بازه یک ساله از آبان سال قبل تا آبان 1403 که به بیش از 32 درصد رسیده است، بانک نمی‌تواند گزینه مناسبی برای پوشش تورم باشد. چراکه بانک هر ساله 20.5 درصد سود به سرمایه‌گذارانش ارائه می‌دهد. این میزان سوددهی با میزان تورم برابری نمی‌کند.

مزایا و ریسک های سرمایه گذاری در بانک

سرمایه‌گذاری در یک بانک معتبر ریسک خاصی ندارد. ارائه سود ماهانه و سپرده‌گذاری برای دریافت وام را می‌توان به عنوان مزایای بانک به حساب آورد، هرچند مورد اول را برخی صندوق‌های درآمد ثابت با سود بالاتر ارائه می‌دهند.

بانک بهتر است یا صندوق درآمد ثابت یا صندوق تضمین اصل سرمایه ؟!

صندوق درآمد ثابت با ریسک کم و بازدهی بهتر از بانک می‌تواند گزینه بهتر از بانک به حساب بیاید. اما انتخاب صندوق تضمین اصل سرمایه یا صندوق درآمد ثابت، بستگی به روحیه سرمایه‌گذاری و اهداف و انتظارات مالی سرمایه‌گذار، مدیر صندوق انتخاب شده و رویکرد وی و همچنین شرایط بازار سهام دارد.