بعد از حدود 8 سال از عرصه سهام سه بانک صادرات، تجارت و ملت در بازار سرمایه و ورود بخش غیردولتی به این بانک، بررسی وضعیت ترازنامه و صورتهای مالی این سه بانک قابل تامل است.
البته هماکنون وضعیت اغلب بانکها به دلایل مختلف از جمله وضعیت نامناسب اقتصاد کشور و نوسانهای اقتصادی سالهای اخیر، مطلوب نیست اما بروز چالش برای این سه بانک که از بانکهای باسابقه کشور هستند، بیش از سایر بانکها باید مورد توجه قرار گیرد.
سهم دولت در هر سه بانک 17 درصد و سهم سهام عدالت 40 درصد است و با توجه به اداره سهم سهام عدالت توسط دولت، عملا دولت دست بالا را در مدیریت این سه بانک دارد.
هر سه بانک ملت، تجارت و صادرات زیان انباشته دارند. هر چند که زیان انباشته بانک ملت به دلیل سود 398 میلیارد تومانی در سال 95، این بانک توانسته 326 میلیارد تومان از زیان انباشتهاش را کاهش دهد.
نرخ کفایت سرمایه پایین و زیر استاندارد بال 1 از دیگر اشتراکات این سه بانک است. کفایت سرمایه بانک صادرات به نرخ نگران کننده 0.021 درصد رسید و نسبت کفایت سرمایه بانک تجارت هم از 3.9 درصد به 3 درصد کاهش یافته است. همچنین نرخ کفایت سرمایه بانک ملت هم با اندکی افزایش به 6.3 رسیده است اما هنوز با نرخ 8 درصد فاصله دارد.
* بانک صادرات
ارقام به میلیارد تومان
عنوان | سال 95 | سال 94 | درصد رشد |
سود تسهیلات و وجه التزام | 14،927 | 9،264 | 62+ |
سود حاصل از سپردهگذاری و سرمایهگذاری | 1،421 | 2،384 | 40- |
سود علیالحساب سپردهها | 13،615 | 12،505 | |
هزینه مطالبات مشکوکالوصول | 1،373 | 930 | 48+ |
جمع هزینهها | 7،874 | 6،557 | 20+ |
سود خالص | 1،331- | 1،967- | 32- |
زیان انباشته | 3،370- | 2،039- | 65+ |
سرمایه | 5780 | 5780 | 0 |
نرخ کفایت سرمایه | 0.21 | 2.44 | 2.23- |
*بانک ملت
ارقام به میلیارد تومان
عنوان | سال 95 | سال 94 | درصد رشد |
سود تسهیلات و وجه التزام | 14،183 | 12،588 | 13+ |
سود حاصل از سپردهگذاری و سرمایهگذاری | 2،980 | 1،959 | 52+ |
سود علیالحساب سپردهها | 14،787 | 13،601 | 9+ |
هزینه مطالبات مشکوکالوصول | 403 | 1،050 | 62- |
جمع هزینهها | 6،893 | 6،851 | 1+ |
سود خالص | 398 | 38 | 923+ |
زیان انباشته | 550 | 876 | 37- |
سرمایه | 5،000 | 4،000 | 25+ |
نرخ کفایت سرمایه | 6.3 | 6.09 |
* بانک تجارت
ارقام به میلیارد تومان
عنوان | سال 95 | سال 94 | درصد تغییر |
سود تسهیلات و وجه التزام | 14،661 | 10،874 | 35+ |
سود حاصل از سپردهگذاری و سرمایهگذاری | 1،813 | 2،276 | 20- |
سود علیالحساب سپردهها | 13،138 | 11،727 | 12+ |
هزینه مطالبات مشکوکالوصول | 1،559 | 681 | 129+ |
جمع هزینهها | 5،550 | 4،380 | 27+ |
سود خالص | 301- | 668- | 55- |
زیان انباشته | 1،040 | 738 | 41+ |
سرمایه | 4570 | 4570 | 0 |
نرخ کفایت سرمایه | 3 | 3.9 | 0.9- |