شرکت‌های مختلف بیمه برای اینکه راننده‌های خودرو و موتور سیکلت در حادثه رانندگی متحمل جبران خسارت‌های سنگین نشوند، بیمه شخص ثالث را برای وسایل نقلیه در نظر گرفته‌اند تا با خرید آن بتوان ریسک خسارت‌های رخ داده را به بیمه‌گر منتقل کرد. نکته مهم این است که در تصادفات رانندگی نداشتن گواهینامه باعث مقصر بودن شما نمی‌شود. یعنی قطعاً اگر افسر پلیس بخواهد، می‌تواند شما را جریمه و یا اصطلاحاً اعمال قانون کند. اما این موضوع ربطی به مقصر بودن شما ندارد. پس اگر ماشین مقابل مقصر باشد، حتی اگر شما گواهینامه نداشته باشید می‌توانید از بیمه شخص ثالث وی استفاده کنید و خسارتتان را بگیرید. یعنی طبق قانون بیمه خسارت شما را می‌دهد حتی اگر گواهینامه نداشته باشید. هر چند بعضی بیمه ها ممکن است بابت این موضوع کمی اذیت‌تان کنند . همانطور که می‌دانید بیمه شخص ثالث یکی از پر فروش‌ترین و متداول‌ترین بیمه نامه‌هایی است که برای وسایل نقلیه در نظر گرفته شده است و علت اصلی آن هم می‌تواند طرح اجباری بودن این بیمه نامه باشد. همانطور که می‌دانید خرید بیمه ثالث برای صاحبان وسایل نقلیه و راننده یکی از دغدغه‌ها است، زیرا تنها خرید این بیمه نامه کافی نیست، بلکه باید بررسی‌هایی انجام شود تا بهترین بیمه نامه را با سقف تعهدات و پوشش‌ها خریداری کرد تا در صورت وقوع حادثه بار سنگین جبران خسارت‌ها از روی دوش راننده مقصر برداشته شود. در این مطلب سعی داریم درباره بیمه شخص ثالث توضیحاتی ارائه کنیم با ما تا انتهای متن همراه باشید.
بیمه شخص ثالث چیست؟
تمامی اشخاصی که در یک حادثه تصادف، زیان مالی و جانی می‌بینند تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار می‌گیرند. این بیمه هزینه‌های مربوط به درمان، فوت و خسارات به اموال را جبران می‌کند. در این‌گونه اتفاقات راننده مقصر هم می‌تواند از مزایای بیمه حوادث راننده که شاخه‌ای جدید از بیمه شخص ثالث به شمار می‌آید استفاده کند. باید توجه داشت که بیمه حوادث راننده فقط زیان‌های جانی را به عهده می‌گیرد و در مقابلِ زیان‌های مالی هیچ گونه مسئولیتی ندارد.
پوشش‌های بیمه شخص ثالث
بیمه شخص ثالث دو نوع خسارت جانی و مالی را تحت پوشش خود قرار می‌دهد و با توجه به قراردادی که بین بیمه‌گزار و بیمه‌گر منعقد می‌شود، خسارت‌ها جبران خواهد شد.
پوشش جانی اشخاص ثالث
پوشش جانی بیمه شخص ثالث مواردی مانند: خسارت ناشی از فوت، نقص عضو، ازکارافتادگی و هزینه‌های پزشکی را برای اشخاص زیان دیده جبران خسارت می‌کند. با توجه به دیه مشخص شده در ابتدای سال 1401 مبلغ 800 میلیون تومان به عنوان خسارت در ماه‌های حرام در نظر گرفته شده است.
پوشش مالی بیمه شخص ثالث
تمام خسارت‌های مالی که به افراد زیان دیده شده در حادثه رانندگی وارد می‌شود، تحت پوشش بیمه شخص ثالث بوده و متعهد به پرداخت خسارت است. میزان تعهد‌های مالی در این بیمه نامه مطابق با دیه اعلام شده در ابتدای سال حداقل معادل 20 میلیون تومان است و برای بالا بردن سقف تعهدات شرکت‌های بیمه باید حق بیمه بیشتری پرداخت کرد.
بیمه شخص ثالث حوادث جانی و مالی را پوشش می دهد
پوشش حوادث راننده مقصر
پوشش حوادث راننده یکی از پوشش‌های بیمه شخص ثالث است که خسارت‌های جانی ناشی از حادثه را برای راننده مقصر جبران می‌کند. این خسارت‌ها شامل: آسیب بدنی یا فوت، نقص عضو، ازکارافتادگی و هزینه‌های پزشکی است که تا سقف دیه در ماه‌های عادی جبران خسارت می‌شود.
محاسبه نرخ بیمه شخص ثالث و مبلغ دیه سال 1401
دیه کامل یک فرد مسلمان در ماه‌های حرام از مبنای اصلی محاسبه نرخ حق بیمه ثالث است. دیه در ابتدای هر سال و از سوی قوه قضاییه محترم اعلام می‌شود و برای بیمه مرکزی ارسال خواهد شد. همچنین بیمه مرکزی مبلغ مشخص شده را به شرکت‌های بیمه‌ای اعلام می‌کند تا سقف تعهدات مشخص شود. در سال 1401 مبلغ دیه معادل 800 میلیون تومان در ماه حرام و مبلغی معادل 600 میلیون تومان برای ماه عادی در نظر گرفته شده است. همچنین حداقل نرخ بیمه شخص ثالث ماشین، یک چهارم از دیه اعلام شده است. با توجه به این موضوع، راننده‌ها و بیمه‌گزار‌ها باید حداقل بیمه شخص ثالث که با نرخ مبلغ 20 میلیون تومان را انتخاب کنند.
نحوه محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث
همانطور که اشاره شد، علاوه بر مبلغ دیه، عوامل مختلف دیگری هم بر نحوه محاسبه و قیمت‌هایی نرخ حق بیمه تاثیر گزار خواهند بود. این عوامل شامل موارد زیر است:
- درصد تخفیف بیمه نامه راننده: راننده‌ها با توجه به نوع رانندگی کم خطری که انجام می‌دهند، به طور میانگین درصدی از تخفیف بیمه شخص ثالث را به خود اختصاص خواهند داد.
- میزان جریمه دیرکرد تمدید بیمه: اگر بیمه نامه خود را تمدید نکنید، به صورت روزانه جریمه دیرکرد به بیمه نامه شما تعلق می‌گیرد و به مبلغ اصلی حق بیمه اضافه خواهد شد.
- تاریخ انقضای بیمه ثالث قبلی: با توجه به اجباری بودن بیمه ثالث، در صورت اتمام انقضای بیمه نامه و عدم تمدید آن، دچار تخلف شده و جریمه خواهید شد.
- میزان تعهدات در پوشش‌ها: هر بیمه نامه‌ای با توجه به میزان پوشش‌ها و میزان ریسک انتخاب شده از سوی بیمه‌گزار، شامل دریافت حق بیمه است.
- تخفیف عدم خسارت در بیمه ثالث: اگر از کوپن‌های بیمه نامه خود استفاده نکنید شامل تخفیف بیمه نامه خواهید شد.
- موارد دیگری مانند: سال تولید، سال ساخت ماشین، تعداد سیلندر و کاربری خودرو نیز جزو مواردی هستند که در نرخ محاسبه بیمه شخص ثالث تاثیرگزار است.
مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت
شرکت‌های بیمه‌ای برای پرداخت خسارت‌های ناشی از حادثه به یکسری مدارک احتیاج دارند تا بتوانند میزان هزینه‌ها را بررسی کرده و جبران خسارت کنند. این مدارک برای پوشش مالی و جانی متفاوت بوده که به شرح زیر است.
مدارک خسارت مالی به شرح زیر است:
- بیمه نامه شخص ثالث راننده مقصر حادثه
- اصل بیمه نامه شخص ثالث راننده زیان‌دیده
- گواهی نامه رانندگی راننده مقصر و زیان‌دیده
- کارت ماشین راننده مقصر حادثه
- اصل سند مالکیت خودرو زیان‌دیده
- اصل کروکی
- ارائه گزارش مقامات انتظامی
- گزارش کارشناس رسمیدادگستری در صورت وجود
- ارائه برگه‌های بازجویی راننده مقصر و زیان دیده در صورت وجود
جریمه عدم تمدید به موقع بیمه شخص ثالث
مدارک خسارت جانی به شرح زیر است:
- بیمه نامه شخص ثالث راننده مقصر حادثه
- اصل گواهی نامه راننده مقصر حادثه
- اصل و تصویر کارت شناسایی و شناسنامه مالکیت وسیله نقلیه
- کروکی تصادف
- گزارش‌های نیروی انتظامی‌و برگه بازجویی
- ارایه گزارش کارشناس رسمیدادگستری در صورت لزوم
- نظرات پزشکی قانونی در مورد نوع آسیب
- مدارک بالینی و اصل صورت‌حساب بیمارستان
- رای نهایی دادگاه
- ارایه کپی شناسنامه و مشخصات کامل افراد آسیب دیده
مدت اعتبار بیمه‌نامه شخص ثالث
مدت اعتبار بیمه‌نامه شخص ثالث می تواند بلندمدت یک ساله یا کوتاه مدت یعنی چند روزه باشد. خرید بیمه شخص ثالث به صورت سالانه مقرون به صرفه تر است ولی اگر می خواهید در عرض چند ماه آتی وسیله نقلیه خود را بفروشید یا مشکل در پرداخت نقدی حق بیمه شخص ثالث دارید می توانید، از بیمه نامه کوتاه مدت یا حتی چند روزه شخص ثالث بهره مند شوید که در این شرایط حتی خرید اقساطی بیمه شخص ثالث نیز میسر است.
برای خرید بیمه شخص ثالث از معتبرترین کارگزاری آنلاین بیمه به بیمه دات کام مراجعه نمایید.
خرید ارزان‌ترین بیمه ثالث از بیمه دات کام
به طور کلی اهمیت خرید بیمه نامه شخص ثالث برای همه افراد مشخص است و با توجه به توضیحاتی که در این متن داده شد، شرکت‌های بیمه این بیمه نامه را ارائه می‌کنند و برای اینکه بتوان بهترین بیمه شخص ثالث را خریداری کنید، نیاز به استعلام و مقایسه بیمه نامه خواهید داشت. پیشنهاد ما این است که از کارگزاری‌های خریدآنلاین بیمه استفاده کنید. بیمه دات کام یکی از کارگزاری‌های آنلاین برای تهیه انواع بیمه نامه است.
کافی است که به وب سایت bimeh.com وارد شوید و در صفحه اصلی و بخش منوی محصولات، بیمه شخص ثالث خود را انتخاب کرده و با وارد کردن اطلاعات مورد نیاز بیمه‌ای، در کوتاه‌ترین زمان بیمه نامه خود را خریداری کنید. همچنین می‌توانید از تخفیف‌های خاص بیمه دات کام هم استفاده کنید.
راه‌های ارتباط با بیمه دات کام:
نشانی: تهران، سعادت آباد، میدان تهرانی مقدم (کاج)، خیابان سرو شرقی، جنب بیمارستان پارسیان، پلاک ۱۷ طبقه ۶، واحد ۶
کد پستی: ۱۹۹۸۶۵۳۷۴۰
شماره های تماس: 4372-021
پست الکترونیکی: info@bimeh.com
برای اطلاعات بیشتر در خصوص بیمه شخص ثالث خودرو، می‌توانید به سایت بیمه دات کام (bimeh.com) مراجعه نمایید.
