به عنوان یک راننده مسئول، بدون شک از داشتن بیمه برای وسیله نقلیه خود آگاه هستید، اما به دلیل اصطلاحاتی که بیمه‌ها از آن استفاده می‌کنند، ممکن است درک کاملی از اینکه چه بیمه‌ای‌ست یا چرا به آن نیاز دارید، نداشته باشید. با استفاده از این راهنمای بیمه اتومبیل، همه چیزهایی که باید بدانید را به شما معرفی میکنیم تا به شما کمک کنیم درک واضح‌تری از بیمه اتومبیل داشته باشید و اینکه چگونه می‌توانید بهترین بیمه خودرو را تهیه کنید.
چرا به بیمه خودرو احتیاج دارید؟
طبق قانون، تمام رانندگان موظف به تهیه بیمه اتومبیل خود هستند. به بیان ساده، این امر موجب می‌شود راننده در صورت بروز حادثه‌ای که موجب آسیب به شخص، وسیله نقلیه یا اموال دیگری شود، از حمایت برخوردار باشد. بسته به نوع خط مشی شما، پوشش‌های بهترین بیمه خودرو ممکن است شامل موارد زیر باشد:
- هزینه‌های تعمیر خسارت به وسیله نقلیه شخصی شما در اثر حادثه
- سرقت وسیله نقلیه
- آسیب به وسیله نقلیه
انواع پوشش بیمه اتومبیل
ابتدا اجازه دهید روشن کنیم که چیزی به عنوان پوشش کامل برای بهترین بیمه خودرو وجود ندارد. در نهایت، شما باید پوشش‌های مناسب خود را انتخاب کنید. “پوشش کامل” یک افسانه بیمه است!
برای اینکه انواع پوشش‌های بیمه را بدانید بهتر است ابتدا با انواع بیمه آشنا شوید:
- بیمه شخص ثالث
- بیمه‌نامه بدنه
- بیمه حوادث
بیمه شخص ثالث چیست؟
این بیمه برای تمامی وسایل نقلیه اجباری‌ست و نداشتن آن باعث خطر رساندن اساسی به جان و مال انسان‌ها خواهد شد. این بیمه ارزان‌ترین نوع بیمه اتومبیل موجود در بازار است.
تقریباً تمام شرکت‌های بیمه، بیمه مسئولیت شخص ثالث را ارائه می‌دهند و این بهترین بیمه برای اشخاصی‌ست که با خودرو در سطح شهر و جاده‌ها رانندگی می‌کنند.
بهترین بیمه شخص ثالث خودرو را چه شرکتی ارائه می‌دهد؟
هنگامی‌که حرف از بهترین بیمه خودرو به میان می‌آید، باید بدانیم که چه مولفه‌هایی را باید برای سنجش بهترین بیمه بسنجیم: در واقع برای تشخیص بهترین بیمه شخص ثالث، نکات زیر را در نظر می‌گیریم:
- انتخاب سطح پوشش مناسب
- ارزان‌ترین بیمه شخص ثالث
- صدور بیمه‌نامه در کمترین زمان
- تنوع در مدت اعتبار
- رضایت مالی؛ رضایت مشتری: ۱. دریافت خسارت ۲. رسیدگی به شکایات
- پرفروش‌ترین شرکت بیمه
این موارد از جمله مواردی‌ست که باید برای انتخاب بهترین بیمه خودرو در نظر داشته باشید. در ادامه به توضیح برخی از آنها می‌پردازیم:
انتخاب سطح پوشش مناسب بیمه ثالث
در حقیقت، بیشترین هزینه‌ای که هر شرکت بیمهای برای خسارات ناشی از تصادفات حین رانندگی به ما می‌پردازد، به سطح پوشش یا سقف تعهدات شرکت بیمه معروف است. هر سال بیمه مرکزی به شرکت‌های بیمه حداقل میزان پوشش را ارائه می‌دهد.
قیمت بیمه شخص ثالث براساس نرخ دیه مشخص می‌شود
در واقع، نرخ پایه بیمه ثالث وسایل نقلیه طبق دیه کامل یک انسان در ماه حرام حساب خواهد شد. لازم است بدانید که حداقل سقف خسارت جانی برابر با قیمت دیه کامل در ماه حرام و حداقل سقف خسارت مالی برابر با یک‌چهلم قیمت دیه کامل در این ماه‌هاست.
سال جدیدی که در آن هستیم یعنی سال ۱۴۰۱،میزان دیه :
- در ماه حرام ۸۰۰ میلیون تومان
- در ماه غیر حرام ۶۰۰ میلیون تومان
- حداقل میزان پوشش مالی برابر با ۲۰ میلیون تومان است.
در سال ۱۴۰۱، حداقل و حداکثر خسارت مالی معادل ۲۰ و ۴۰۰ میلیون تومان تعیین شده است.
تنوع در مدت اعتبار بیمه‌نامه
چرا فکر میکنیم که قیمت بیمه‌نامه شش ماهه باید لزوما نصف بیمه‌نامه یکساله باشد؟
در حقیقت مدت اعتبار بسته به نیاز هر شخص به صورت می‌تواند به صورت ماهانه، سالانه یا حتی روزشمار باشد. من باب این قضیه برحی شرکت‌ها مدت اعتبار متنوعی و حق انتخاب گسترده‌تری را در اختیار افراد خواهد گذاشت و بعضی از شرکت‌ها مدت اعتبار کمتری را ارائه می‌دهند.
رضایت مالی؛ رضایت مشتری:هدف هر شرکت بیمه
در حقیقت هدف هر شرکت بیمهای، رضایت بیمه‌گزار است. چون اگر رضایت بیمه‌گزار را داشته باشد، برای آن شرکت نیز اتفاقات بهتری رخ خواهد داد. در زیر شرایطی که بیمه‌گذار را از شرکت بیمه راضی می‌کند آورده شده است:
دریافت خسارت، رمز رضایت بیمه‌گزار از شرکت بیمه
شاید برای شما هم پیش آمده باشد که در سطح شهر باشید و تصادفی رخ دهد، در چنین شرایطی زیان دیده خسارت خود را از شرکت بیمه راننده مقصر دریافت می‌کند. پس از درخواست، کارشناسان بیمه به بررسی مدارک پرداخته و میزان خسارت را مشخص می‌کنند سپس خسارت به زیان دیده پرداخت خواهد شد.
این مبلغی که برای خسارت به زیان دیده در نظر گرفته می‌شود، در شرکت‌های بیمه متفاوت است که در نتیجه میزان رضایت مالی بیمه‌شدگان را تعیین می‌کند.
شرکت‌های بیمهای تعاون، ایران و آسیا به ترتیب شرکت‌هایی با بالاترین رتبه رضایت مشتری از مبلغ خسارت دریافتی هستند.
رسیدگی به شکایات
در برخی موارد زیان دیده یا مقصر در روند پیگیری دریافت یا پرداخت خسارت دچار مشکل می‌شود. به عبارتی دیگر، این افراد راه‌های پر پیچ و خمی را تجربه می‌کنند؛ اما بسیاری از شرکت‌های بیمه پاسخگوی این دسته از شکایات نخواهند بود.به همین علت میزان رضایت از رسیدگی به شکایات، برای انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث مولفه‌ای تاثیرگذار است.
شرکت‌های بیمهای ایران، دانا و آسیا به ترتیب شرکت‌های برتر در تأمین رضایت مشتری برای رسیدگی به شکایات هستند.
همچنین طبق آمار بیمه مرکزی، پرفروش‌ترین بیمه‌های شخص ثالث ایران، آسیا، دانا و پارسیان هستند.
بیمه بدنه چیست؟
فراتر از پوشش‌های مورد نیاز قانون، اکثر شرکت‌های بیمه طیف گسترده ای از پوشش اختیاری بیمه اتومبیل را با هزینه اضافی ارائه می‌دهند. محبوب ترین و با ارزش ترین گزینه ها به بیمه بدنه تعلق می‌گیرد.
در حقیقت، بیمه بدنه برخی از پوشش‌هایی را که بیمه شخص ثالث به بیمه‌گزار خود ارائه نمی‌دهد، ارائه خواهند کرد.
برخی از این پوشش‌ها عبارتند از:
پوشش‌های بیمه بدنه خودرو در تصادف
در صورت وقوع حادثه، بیمه بدنه خودرو در شرایط زیر، برای بیمه‌گذار پوشش هایی در نظر گرفته است:
پوشش‌های اصلی:
- حوادثی همچون آتش سوزی
- برخورد صاعقه به وسیله نقلیه
- ایجاد خسارت به چرخ ها و لاستیک‌های ماشین
- انفجار
آتش سوزی از پوشش‌های بیمه بدنه است
همچنین، بیمه‌گزاران می‌توانند با پرداخت حق‌بیمه‌ی بیشتری به شرکت‌بیمه، از پوشش‌های اضافی (خطرات فرعی) بهترین بیمه خودرو بهره‌مند شوند. تنوع این پوشش‌های الحاقی بیمه بدنه در زیر بیان شده است:
- جبران خسارت وسیله‌نقلیه در برابر حوادث طبیعی مانند سیل، زلزله و فوران آتش‌فشان
- سرقت لوازم و قطعات خودرو
- پاشش رنگ و اسید بر روی خودرو
- شکست شیشه
- پرداخت هزینه ایاب‌وذهاب
- نوسانات بازار
- خسارات وارد شده بر بدنه خودرو بر اثر کشیده شدن میخ و یا اشیای نوک‌تیز
- خسارت‌های ناشی از کاهش ارزش خودرو
- هزینه توقف خودرو در زمان بروز حادثه
- پوشش حذف استهلاک
- پوشش حذف فرانشیز
- خسارت‌های وارد شده به خودرو خارج از مرز‌های کشور
- خسارت‌های وارد شده بر بدنه خودرو بر اثر آزمایش سرعت و حمل مواد منفجره
بهترین بیمه بدنه از نظر توانگری شرکت بیمه
بهترین بیمه بدنه از نظر توانگری شرکت بیمه را در زیر مشاهده می‌نمایید. در واقع، منظور از توانگری این است که شرکت بیمه توانایی پرداخت خسارات شما را داشته باشد.
بهترین بیمه بدنه از نظر سهولت در صدور بیمه‌نامه
درست مثل بیمه شخص ثالث که از لحاظ سهولت صدور بیمه‌نامه باید بررسی‌اش کنید بیمه بدنه نیز از این قاعده مستثنی نیست. در حقیقت، بعضی از شرکت‌های بیمه شرایطی برای صدور بیمه‌نامه در خودروهای خاص دارند. مثلا بیمه ایران برای خودروهایی که از تولیدشان ده سال گذشته باشد حق بیمه‌ی بیشتری را در نظر می‌گیرد یا در بیمه پاسارگاد خودروهای بالای ۲۰ سال بیمه بدنه نخواهند شد.
بهترین بیمه بدنه از نظر تخفیف
همیشه تخفیفات، آثار خوبی از خودشان به جای می‌گذارند. حتی در قیمت بیمه بدنه! در حقیقت از عواملی که تاثیر به خصوصی در قیمت بدنه قائل می‌شود می‌توان به تخفیف بیمه بدنه اشاره کرد. که از مهم ترین تخفیفات بیمه بدنه نیز می‌توان تخفیف عدم خسارت را نام برد.به ویژه اینکه هر شرکت بیمهای برای مشتریان خود شرایط ویژه‌ای جهت ارائه تخفیف خواهد داشت.
شرایط و تخفیف بیمه بدنه در شرکت‌های مختلف متفاوت است، در زیر تخفیف بیمه بدنه برخی از شرکت‌های بیمه بیان شده است:
بیمه حوادث چیست؟
در طی تصادفات رانندگی،بیمهای که خسارت جانی راننده مقصر را جبران کرده و او را از پرداخت خسارت‌های سنگین نجات می‌دهد، بیمه حوادث راننده نام دارد. این بیمه هم مثل بیمه شخص ثالث اجباری است و تمام رانندگان باید این بیمه را داشته باشند.
بیمه حوادث راننده چه پوشش‌هایی دارد؟
همانطور که در پاراگراف بالا اشاره کردیم این بیمه خسارت جانی راننده مقصر را جبران می‌کند. پوشش‌های این بیمه در قانون جدید عبارتند از:
- غرامت فوت
- غرامت قطع یا نقص عضو دائم
- هزینه‌های پزشکی و درمانی
- دیه جراحت
خرید بهترین بیمه خودرو
همانطور که در مقاله بارها به آن اشاره کردیم نمی‌توان گفت کدام بیمه بهترین بیمه است که شما بتوانید آن بیمه را خریداری کنید. باید بهترین بیمه خودرو را با توجه به نیازها و شرایط خود انتخاب کرده و نسبت به خرید آن اقدام کنید.
ماخذ: سایت بیمه دات کام (https://bimeh.com)
